La cuesta de enero y cómo llegar a finales de mes (y ii)

Vamos a continuar con el método de control de gastos del que hablé en la entrada anterior. Si te interesa este tema, es imprescindible que leas la entrada anterior o todo lo que leas a partir de este momento te sonará a chino. Es decir, la entrada anterior tal vez te sea útil aunque no leas esta, pero si no lees la anterior, esta no te servirá de nada.

En resumen, la hoja de cálculo que vimos en la entrada anterior respondía a la pregunta «¿Cuánto tengo que ahorrar cada mes?». Ahora responderemos a una pregunta más interesante, que es «¿Cuánto puedo gastar cada día?». Tal como vimos, el problema suele ser que no calculamos bien los gastos que tenemos que afrontar. Para no perder de vista en ningún momento nuestra situación económica, encontremos la respuesta a esta pregunta en la pestaña «Mensual». Ábrela y verás que hay una lista en la que he rellenado un par de filas a modo de ejemplo, correspondientes al mes de enero.

Tras rellenar la hoja anterior, habíamos descubierto que, para llegar a finales de mes durante todo el año sin sobresaltos, en enero teníamos que ahorrar 130 € (celda B13 de la hoja «Anual»). También tenemos que saber el dinero que tendremos que gastar ese mes, que en enero son 620 €. Esos son los únicos datos de esa hoja que necesitaremos para rellenar la otra hoja.

Esto es lo que tendremos que gastar y lo que tendremos que ahorrar en enero.

Comencemos por la primera fila (que en este caso es la fila 2). Imaginemos que es el primer día del mes, así que hemos escrito un 1 en la celda A2. La siguiente celda se actualiza indicándonos que al mes le quedan 31 días (incluyendo el actual). El siguiente dato que hay que introducir es el dinero del que dispondremos mes, es decir, lo que tenemos en el banco, en nuestra cartera, etc. Al igual que ya comentamos, ante la duda, es mejor quedarse corto y por lo general, basta con saber lo que tenemos en el banco (a menos que tu costumbre habitual sea guardar el dinero en el colchón).

Resumen de nuestra situación económica el día 1 de enero.

Vamos a suponer que tenemos 1100 € en el banco, así que escribimos este número en la celda C3. Los dos números siguientes son el dinero que tendremos que gastar este mes (620 €, tal como hemos indicado antes) y el dinero que tenemos que ahorrar (130 €, como también hemos indicado). ¡Y ya está!

Ahora lo interesante son los datos que aparecen en las columnas siguientes. Al igual que en la hoja anterior, no escribas nada en las celdas coloreadas. Veamos lo que significan estos datos:

• La columna «Importe restante», sencillamente se nos indica lo que nos sobra cuando paguemos los gastos que tenemos pendientes para ese mes y ahorremos lo que necesitamos. En este caso, son 350 € (celda F2).

• La siguiente columna, «Disponible/día», es más interesante y nos dice lo que podemos gastarnos cada día y, aún así, llegar bien a finales de mes. En este caso, tenemos nada menos que 11,29 € para gastar todos los días en nuestras compras diarias que, básicamente serán todo lo que no hemos incluido en la hoja anterior.

• La columna «Ahorro a fin de mes» es, por último, la que mejor resume nuestra situación y se basa en suponer que, más o menos, gastaremos todos los días lo mismo. Por ejemplo, si compramos el pan, nos tomamos un café o comemos en un restaurante, tal vez nos parezca que la cantidad que gastamos cambia mucho de un día a otro, pero lo cierto es que de media, suele ser siempre lo mismo. En este caso, he supuesto que se gastan 10 € al día. Pues bien, esta columna indica el dinero que tendremos a finales de mes si pagamos los gastos pendientes, ahorramos lo necesario y también gastamos todos los días 10 €. Tal vez sea la columna que más cuesta entender en un principio, pero es la más útil, porque es un indicador excelente de nuestra salud económica. Hablando en plata, esta columna nos dice lo que nos podemos gastar de una vez sin que nos veamos asfixiados. En este caso, es un número positivo 40 € (celda H2), por lo que podemos gastarnos 40 € en lo que queramos sin que nos falte dinero (siempre que hayamos hecho bien las cuentas). Pero ¡cuidado!, este valor también puede ser negativo (y desgraciadamente suele serlo con frecuencia), lo que indica que nos falta dinero para llegar bien a fin de mes. En tal caso, tendremos que bajar nuestros gastos por debajo de la media de 10 € que hemos supuesto para volver a controlar los gastos. Lo divertido es que, como cada día se supone que podemos gastar 10 €, si pasa un día sin que gastemos nada, nuestra deuda final disminuirá en esos 10 €.

Podemos recurrir a esta hoja siempre que nos interese saber qué tal vamos. Por ejemplo, he repetido los cálculos para el día 16, en el que el dinero en la cuenta se ha reducido a 450 € y los gastos se han reducido a 100 € (suponiendo que para ese día, ya hemos pagado el alquiler y la electricidad), con lo que el ahorro a fin de mes sube a 60 €. Por lo general, no es necesario hacer estas cuentas a diario. Normalmente, con dos o tres veces al mes suele bastar, aunque podemos utilizarlo cada vez que queramos valorar si podemos permitirnos un gasto o no.

Si bien la hoja anterior era más pesada de rellenar, tal vez esta requiera un poco más de tiempo para comprenderla. Creo que con el ejemplo debería resultar más fácil. La idea clave es calcular para cada día, el dinero que tenemos y el que tendremos que pagar.

Es posible que el concepto más novedoso sea el gasto diario (aunque sea una celda coloreada, puedes cambiarlo en la columna H sustituyendo el 10 por el importe que suelas gastar al día).

Personalmente, este método me ha servido como báscula para pesar mi situación económica durante más de diez años. Aunque he comentado lo más importante, hay algún que otro truquillo que hacen este método sea más eficaz y flexible, pero he preferido omitirlos por no complicar la explicación.

Como siempre, para cualquier duda, me encantará responder a cualquier duda.